Samstag, 14. Januar 2017

Wie sorgt man für die Zukunft der Familie?

An die Zukunft denken – ein Sparplan muss her



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*Kooperation*

Als bei uns das Thema Kinder so langsam ernster wurde, haben wir zuerst mal an eine größere Wohnung gedacht. Unser Finanzberater hat uns aber den Tipp gegeben, erstmal abzuwarten, da Kinder am Anfang keinen extra Platz benötigen. Sie schlafen im Elternschlafzimmer uns spielen auch nicht im eigenen Zimmer. Wir recht er doch hatte! Doch uns lief eine Wohnung über die Füße und wir haben auf einmal mehr Miete zahlen müssen. Nach nicht mal 3 Jahren sind wir wieder ausgezogen und bis dahin hatte die Kleine nicht darin gespielt – nur geschlafen. 100e von Euros haben wir so in den Wind gestoßen. Tja…, manchmal sollte man doch auf erfahrene Eltern hören :-)

Die lieben Finanzen – wo seid ihr?

In der Finanzwelt ist mein Mann zu Hause. Nicht nur beruflich, auch im privaten Umfeld kümmert er sich um unser Geld. Ich kann ja schließlich nicht alles machen, kümmre ich mich doch um die Freizeitbeschäftigung der Kinder, Haushalt & Co. Ach ja, und arbeiten gehe ich ja auch noch so nebenbei. (Wie es mir mit dieser Mehrfachbelastung geht, habe ich in diesem Artikel beschrieben) Trotzdem hatte ich ein ungutes Gefühl, weil ich mich mit dem Thema so gar nicht auskenne. Klar, ich habe eine Riester und eine kleine Lebensversicherung. Aber nur für mich. Wie steht es um meinen Mann und um die 2 Kinder?

Ein Eigenheim als Altersvorsorge

Seit 2014 wohnen wir im Eigenheim, zahlen keine Miete mehr, dafür Raten. Rücklagen müssen gebildet werden und gut in die Zukunft investiert werden. Machen wir das? Was ist, wenn mein Mann plötzlich ausfallen sollte und ich mich um Haus und Hof und eben auch um Finanzen kümmern muss? Welcher Sparplan ist für uns als Familie der Beste? Dazu musste ich mich erstmal schlau machen, welche Sparpläne es überhaupt gibt. Wisst ihr da Bescheid?

SPARPLÄNE – Wissen ist Macht

Bei einem Sparplan zahlst du in regelmäßigen Abständen Geld in ein bestimmtes Anlageprodukt ein. Die Konditionen eines Sparplans werden in der Regel in einem Sparvertrag festgelegt. Dort sind z.B. Mindestsparbeiträge, Sparratenintervalle, Laufzeiten und Regelungen über Kündigungsmöglichkeiten aufgeführt. Es gibt unterschiedliche Regelungen je nach Produkt, das man wählt. Banksparpläne mit vermögenswirksamen Leistungen und Inanspruchnahme einer Arbeitnehmersparzulage sind grundsätzlich starr geregelt, während z.B. Fondssparpläne eine hohe Flexibilität in Bezug auf Einzahlungen und Laufzeiten aufweisen.

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Gewusst? Sparplan oder nicht?

Wie ich lernen musste, ist meine fondsgebundene Lebensversicherung gar kein richtiger Sparbeitrag, da nicht direkt in das Finanzprodukt investiert wird, sondern nur auf dem Umweg über den Lebensversicherer. Zusätzliche Kosten sind die Folge der Zwischenschaltung der Versicherungsgesellschaft (*doofausdemGlasguckend*)
Na gut, aber was ist mit meiner Riester? Diese Art des Sparplans kann staatlich gefördert werden. Hier kommt eine Subvention über die Riester Rente ebenso wie über die Arbeitnehmersparzulage im Rahmen vermögenswirksamer Leistungen infrage. Also alles richtiggemacht. (*freuhüpf*)

Der Sparplan nach Alter und Anlagezeitraum

Klar ist, dass man in jungen Jahren noch mehr Zeit hat zum Sparen, als ein älterer Mensch. Um die Orientierung zu erleichtern, hat €uro am Sonntag Vorschläge zur Vermögensaufteilung exemplarisch für drei Altersklassen angegeben: den 25-jährigen, den 45-jährigen und den 65-jährigen Anleger. Wenn ihr daran interessiert seid, dann lest mal hier nach: €uro am Sonntag
Logisch ist, dass ein Anfang 30-jähriger, der ein Haus in naher Zukunft kaufen möchte, nicht alles in Aktien stecken sollte. Umgekehrt kann ein Rentner, der schon gut für’s Alter vorgesorgt hat, über eine höhere Aktienquote nachdenken. Das A und O ist die Disziplin und Ausdauer. Davon kann ich ein Lied singen. Ich hatte mal Geld angelegt, börsenabhängig, und dann brach die Börse zusammen und mein angelegtes Geld war so gut wie weg. Nach ein paar Jahren habe ich verkauft. Und 1 Jahr später hatte sich die Börse wieder erholt und ich hätte wieder Plus machen können – hätte ich nur die Ausdauer gehabt.

Wie sehen eure Sparpläne aus?


Wenn ihr jetzt auch denkt, mensch, darüber müsste ich auch mal nachdenken oder wenn es euch so geht wie mir, bevor ich diesen Artikel geschrieben habe – nämlich sowas von keine Ahnung, dann kann ich euch nur raten, macht euch mal schlau. Gerade wenn man Familie hat, ist es noch wichtiger sich Gedanken über die Zukunft zu machen. Und billiger wird das Leben allemal nicht und die Zinsen auf dem Bankkonto nicht mehr. Ihr könnt im Internet verschieden Sparplänevergleichen und den für euch besten finden. Ein sehr interessantes Tool, wenn man sich einen guten Überblick machen möchte.



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